Анализ ипотечных программ основных банков России

Начнем со статистики, ей же и закончим…

За первые 6 месяцев 2010 года более 75% всех кредитов выдали всего два банка Сбербанк и ВТБ 24. Далее следуют Газпромбанк и DeltaCredit.

Банки с раскрученными брендами (Абсолютбанк, Райффайзенбанк, Уралсиб, Альфабанк, БСЖВ и др.) отстают с сильным отрывом от лидеров рейтинга.

Собственно, попробуем выяснить, чем привлекли «лидеры» столь внушительное количество заемщиков, каковы основные программы «брендовых банков» и какие банки предлагают ипотеку по невысоким процентам.

Отбросив какие-либо субъективные оценки, приведем основные программы Сбербанка и ВТБ 24, наших лидеров по количеству выданных кредитов.

Сразу оговоримся, что же мы подразумеваем под фразой «основные программы».

В нашем понимании, это:

1. Программы, которые доступны широкому кругу заемщиков. Программы со звездочкой, плана «У нас проценты от, к примеру, 9% в рублях» мы отбрасываем, т.к. звездочка часто означает, что это программа для собственных сотрудников.

2. Программы, которые пользуются наибольшим спросом. Так, часто проценты зависят от срока кредитования, и низкий процент означает, что кредит возможен на небольшой срок (до 10 лет). А что такое ипотека на 5-7 лет – это высокий ежемесячный платеж, который предполагает значительный доход заемщика. Будем отталкиваться от программ на 15-20 лет (наиболее востребованные ипотечные продукты).

3. Программы с постоянной ставкой. Программы с переменными ставками (Libor, mosprime и др.) более интересны по процентам, но непредсказуемые в будущем для большинства заемщиков.

4. Это программы на покупку недвижимости на вторичном рынке. Программы по новостройкам и под залог жилья, как правило, не являются основными ипотечными продуктами.

5. Это вариант, при котором первоначальный взнос составляет от 20 до 30%. Низкие проценты при первоначальном взносе боле 50-60% – не характеризуют в целом ипотечные программы банков.

Итак, только рублевые программы с постоянной ставкой на срок от 15 до 20 лет (ставки указаны для «белых» заемщиков»):

СБ: при сроке от 10 до 20 лет и первоначальном взносе от 20 до 30 %, процентная ставка 13,25

http://www.sbrf.ru/moscow/ru/person/credits/home/hypothecary_std/

ВТБ 24: при сроке на 15-25 лет и первоначальном взносе от 20 до 40%, процентная ставка 14,05

http://www.vtb24.ru/personal/loans/mortgage/base/secondary/

Газпромбанк: Первоначальный взнос от 20 до 50 % – процентная ставка 11,5

http://www.gazprombank.ru/personal/credits/148/6993/

Дельтакредит: Первоначальный взнос от 20 до 30 – процентная ставка на 15 лет – 13,25%, на 20 лет – 13,5%

http://www.deltacredit.ru/program/deltarub/

Программы старожил ипотечного рынка (аналогичный срез):

Абсолютбанк: При первоначальном взносе от 20 до 30 % и сроке от 5 до 25 лет, процентная ставка 14%.

http://www.absolutbank.ru/products/private/hypothec/oldflat.shtml

Райффайзенбанк – Первоначальный взнос 15-30%, процентная ставка 12,5-12,75%.

http://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/2nd_market/

Уралсиб – Первоначальный взнос от 10 до 30 % – процентная ставка на срок от 10 до 30 лет – 14,5%

http://www.bankuralsib.ru/moscow/retail/ipoteka/index.wbp

Альфабанк – На срок 16-20 лет, процентная ставка – 13,5%

http://alfabank.ru/retail/credit/mortgage/programme/secondary_twenty/

БСЖВ – При первоначальном взносе от 20 до 40% и сроке от 10 до 15 лет включительно – 12,5%, при сроке 15 до 20 лет – 12,75

http://www.bsgv.ru/individual/loans/mortgage/info.php

Нордеа – 12,5% – вне зависимости от срока и первоначального взноса.

http://www.nordea.ru/private/crediting/hypothec/rate.php

Кто-то может сказать, что подобный срез является частным и не представляет общей картины ипотечных программ банков. Тем не менее, мы специально приводим ссылки на банки, чтобы Вы самостоятельно оценили все преимущества программ.

Также не представляется возможным описать программы всех банков, т.к. их сотни. Мы привели программы тех банков, о которых Вы, возможно, слышали и не исключено, что, скорее всего, в эти банки Вы бы и обратились.

В список, естественно, не попали банки, не проводящие широкие рекламные кампании и предлагающие ипотечное кредитование.

Примером низких процентных ставок может быть ОАО АКБ «Металлинвестбанк» – http://www.metallinvestbank.ru/private/mortgage/mortgage_buy_lodging/

При первоначальном взносе от 20 до 30%, вне зависимости от срока кредитования, процентная ставка равна 11,5%, при взносе от 30 до 50 – 11,25%, при взносе от 50% – процентная ставка 11%.

Попробуем подытожить вышенаписанное. Как видно из статистики, по которой большинство заемщиков отдают предпочтение Сбербанку и ВТБ24 и размеру процентных ставок, львиная доля покупателей по ипотеке не обладают полной информацией о вариантах кредитования (либо обладают, но готовы платить больше за имя банка).

Поэтому, возможно, чтобы найти банк с низкими процентами по ипотеке есть смысл воспользоваться услугами ипотечных брокеров или специалистов агентств недвижимости, которые знают о банках все или многое. Как показывает практика, сумма, отданная за услуги по поиску банка, окупается уже в первый год. Либо не торопится и посвятить изучению банковских программ чуть больше времени.

В комментариях ниже указывайте интересные ипотечные продукты.